Elegir la mejor tarjeta de crédito puede ser una laboriosa tarea, que sin embargo es crucial para el manejo de tus finanzas de forma efectiva.
Con una enorme cantidad de opciones disponibles, es esencial comprender qué factores considerar para descubrir la mejor tarjeta de crédito, sino el plástico que mejor se adapte a tus necesidades.
Tabla de contenidos
En Cocktelera exploraremos todos los aspectos importantes que debes tener en cuenta para tomar una decisión informada y elegir así la mejor tarjeta de crédito para ti.
¿Qué es una tarjeta de crédito?
Una tarjeta de crédito es una herramienta financiera que te permite pedir prestado dinero al banco o institución financiera emisora para realizar compras o pagar servicios.
A diferencia de las tarjetas de débito, que deducen el dinero directamente de tu cuenta bancaria, las tarjetas de crédito te otorgan un límite de crédito que puedes usar y pagar posteriormente.
Beneficios de usar una tarjeta de crédito
Las tarjetas de crédito ofrecen varios beneficios, incluyendo:
- Conveniencia: Puedes realizar compras grandes y pagarlas en cuotas
- Recompensas: Muchas tarjetas ofrecen puntos, millas o cashback por cada compra
- Construcción de crédito: El uso responsable de una tarjeta de crédito puede mejorar tu puntuación crediticia
Desventajas de las tarjetas de crédito
Sin embargo también puede haber desventajas.
- Deuda: Es fácil acumular deudas si no gestionas bien tus gastos
- Intereses altos: Si no pagas el saldo completo, puedes enfrentar altos intereses
- Cargos adicionales: Algunas tarjetas tienen cargos por anualidad y otros servicios
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Factores a considerar al elegir la mejor tarjeta de Crédito
Al buscar la mejor tarjeta de crédito para tu bolsillo, estos elementos son importantes que los tomes en cuenta
Tasa de interés
La tasa de interés es el costo de pedir dinero prestado con tu tarjeta de crédito. Busca tarjetas con tasas de interés bajas para ahorrar dinero en cargos financieros.
Si bien el pagar a tiempo o a meses sin intereses no debería de provocar ningún tipo de interés, siempre ten en cuenta la posibilidad de que por alguna situación no contemplada no puedas realizar el pago.
Y honestamente no es lo mismo pagar interés a una tasa de de entre 12 y 15 por ciento a algunas que llegan a estar arriba del 70 por ciento. Mucho ojo.
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Anualidad
Algunas tarjetas cobran una cuota anual. Decide si los beneficios de la tarjeta justifican este costo adicional.
Las cuotas anuales pueden ir desde aproximadamente los 400 pesos hasta los 10 mil pesos, dependiendo de las tarjetas.
Algunas tarjetas de crédito no cobran en si anualidad, pero te exigen realizar algún número de compras en el mes, o que el monto que cobres supere los 100 pesos, ya que de lo contrario te cobrarán una comisión por el no uso del plastico. Ten esto en cuenta.
Mejor tarjeta de crédito: Beneficios y recompensas
Examina las recompensas que ofrece la tarjeta, como puntos, millas o cashback. Asegúrate de que estas recompensas se alineen con tus hábitos de gasto.
Y ojo no es que tengas que comprar más para obtener estos beneficios, puede ser que con tus gastos habituales como pago de servicios, puedas obtener recompensas. Puede ser buena idea, aunque por lo general las tarjetas que ofrecen recompensas también cobran anualidad. Habrá que ver el costo-beneficio si es que te interesa obtener las mayores recompensas.
Límites de crédito
El límite de crédito es la cantidad máxima que puedes pedir prestado. Escoge una tarjeta con un límite que se ajuste a tus necesidades financieras.
Servicio al cliente
Un buen servicio al cliente es esencial. Investiga las opiniones de otros usuarios sobre el servicio al cliente de la tarjeta que estás considerando.
Tipos de tarjeta de crédito en México
Tarjetas de crédito sin anualidad
Estas tarjetas no cobran una cuota anual, lo que puede ser beneficioso si no planeas usar la tarjeta con frecuencia.
Tarjetas de crédito con recompensas
Ofrecen puntos, millas o cashback por tus compras. Son ideales si usas tu tarjeta regularmente y quieres obtener beneficios adicionales.
Tarjetas de crédito para estudiantes
Diseñadas para jóvenes que están comenzando a construir su historial crediticio. Generalmente tienen límites de crédito más bajos y requisitos más flexibles.
Tarjetas de crédito premium
Estas tarjetas ofrecen beneficios exclusivos como acceso a salas VIP en aeropuertos, seguros de viaje, y más. Suelen tener una cuota anual alta.
Requisitos básicos para obtener una tarjeta de crédito
Para solicitar una tarjeta de crédito en México, generalmente necesitas:
- Ser mayor de 18 años
- Tener un comprobante de ingresos
- Proporcionar una identificación oficial
- Proceso de solicitud
El proceso de solicitud incluye completar un formulario, proporcionar la documentación requerida y esperar la aprobación del banco.
Elegir la mejor tarjeta de crédito en México en este 2024
Ahora si, luego de conocer la información básica en los créditos, entraremos a elegir la mejor tarjeta de crédito en México para este año.
El especialista en finanzas personales Eduardo Rosas, resumió las mejores tarjetas crédito en varias categorías, de las cuales hablaremos de la mejor tarjeta de crédito sin historial, la mejor tarjeta de crédito sin anualidad y la mejor tarjeta de crédito para cash back.
En las próximas publicaciones abordaremos a profundidad estas categorías, pero por lo pronto te presentamos las que son grandes opciones a considerar.
Mejor tarjeta de Crédito sin historial
“Si estas buscando tu primera tarjeta o has tenido crédito en el pasado por que tu crédito está dañado esta es tu mejor opción al considerar una tarjeta de crédito”, señaló el especialista.
Esta tarjeta requiere que tu des un deposito en garantía para poder acceder a un crédito.
“Este deposito es tuyo siempre y cuando no tengas adeudo con el banco.
En su lista aparecen las siguientes opciones:
Tarjeta de crédito Hey con garantía
La tarjeta de crédito Hey con garantía puede entrar como la mejor tarjeta de crédito dentro de su segmento al facilitar el crédito a las personas que no tienen historial. Entre sus ventajas ofrece una línea de crédito de hasta 50 mil pesos, además de uno por ciento de Cashback.
Si seis meses después la has ocupado sin contratiempos, puedes subir de nivel y ya no será necesario que dejes un depósito en garantía.
Tarjeta de crédito Plazo
Al igual que Hey Banco, la tarjeta de crédito Plazo ofrece cashback, sin embargo en algunas compras puede llegar hasta del 6 por ciento.
Eso sí, el cashback máximo está topado al 3.5 por ciento de tu monto de crédito.
Tarjeta Vexi American Express
La tarjeta Vexy Ofrece cashback que puede subir de nivel. De hecho puedes referenciar a conocidos y obtener así un 2 por ciento de cashback de las compras que hagan tus referenciados.
Además ofrece descuentos en booking, rentalcars y Resy entre otros.
Mejor tarjeta de crédito sin anualidad
La siguiente categoría es la mejor tarjeta de crédito sin anualidad. En este segmento ya no es necesario dejar un deposito en garantía. Su principal ventaja es que no tienes que pagar una comisión por el manejo de la cuenta.
A continuación te presentamos algunas propuestas a mejor tarjeta de crédito sin anualidad.
Tarjeta Gold Banregio
La tarjeta Gold Banregio es casi única, ya que al ser una tarjeta oro, es muy raro que no cobre anualidad.
Eso sí, es necesario tener ingresos de más de 10 mil pesos para poder tramitarla.
Entre las ventajas que ofrece es un 20 por ciento de descuento en Cinepolis, además de ser VISA que significa que ofrece una de las mejores protecciones a compras.
Su CAT a principios de 2024 es de 52.5 por ciento.
Tarjeta NU
La tarjeta NU ha ganado una gran aceptación en México en los últimos años.
Este banco llegó para quedarse y desde un principio quedó claro que no cobraría anualidad.
Al ser una tarjeta oro de Mastercard, de inmediato se tienen beneficios como 10 por ciento de descuento en algunos productos de Mercado Libre.
Así como 2×1 en Cinepolis tradicional y VIP así como un 30 por ciento de productos de Alsea.
Mejor tarjeta de crédito con cashback
El cashback puede ser de gran ayuda si eres una de las personas que usa su plástico de forma regular. De esta manera sacarás provecho de tus compras frecuentes. Eso si, busca no gastar extra, ya que de poco no nada servirá este cashback.
Tarjeta platacard
La tarjeta PlataCard entra en la categoría de mejor tarjeta de crédito en la categoría de cashback debido a que ofrece de 0.5 por ciento hasta 5 por ciento de cashback en algunas categorías que debes de seleccionar mensualmente.
Tarjeta Santander LikeU
La tarjeta Santander LikeU ofrece 6 por ciento de cashback en farmacias, 5 por ciento en restaurantes y entretenimiento y 4 por ciento en gasolineras.
Si tus compras son principalmente en estas categorías, sin duda esta es una gran opción.
Tarjeta Platino Banregio
La tarjeta Platino Banregio ofrece un cashback del 1.25 por ciento, topado a 6 mil pesos mensuales de cashback. Cabe señalar que esta tarjeta no cobra anualidad yal ser platino, ofrece varios meses gratis de Disney+. envíos gratis con Rappi, así como una de las mejores protecciones a tus compras.
También tiene uno de los CAT más baratos del mercado al ser de 24.6 por ciento.
Como ves, elegir la mejor tarjeta de crédito para ti, dependerá de la manera en que la uses, sin embargo esperamos que esta información te haya servido para decidir la tarjeta que te conviene.